深圳新聞網訊 中國銀行積極貫徹落實國家關于支持中小企業發展的各項政策要求，2008年率先在大型商業銀行總行層面設立獨立的中小企業業務部門，推廣新模式，把原來分散在各部門的貸前調查、審批、貸后管理職能邏輯集中到一個部門，以提高小企業金融服務效率。截至2012年底，中國銀行已在全國30家一級分行復制“中銀信貸工廠”模式，并在轄內分支機構成立小企業營銷中心等專營機構。
“中銀信貸工廠”服務流程日趨完善，產品體系不斷豐富，風險控制能力逐步提升，客戶數和貸款規模健康快速增長。截止2013年9月末，中國銀行“中銀信貸工廠”業務發展迅速，人民幣貸款余額3091億元，較年初增長28%。授信客戶數54512戶，增速22%。不良余額30.76億元，不良率1%，資產質量保持良好。目前，中國銀行總行正進一步開展推廣復制，預計在2013年年底將“中銀信貸工廠”基本覆蓋到全國各一級分行。
深圳可謂是全國中小企業相對集中的地方，40多萬家中小企業已成為該市最重要的經濟組成部分之一，所創造的GDP約占全市總值的60%。而由于中小企業貸款風險大、流程繁瑣、單筆收益低等因素，使得大部分銀行在拓展貸款業時更偏好大型企業，對這些中小企業“望而卻步”。
“目前監管部門號召金融機構將更多信貸資源給予中小企業，作為一個大行，我們深知自己的責任和義務。今天的中小企業，很可能就是未來的大企業，我們愿意提前介入，給予必要的金融支持，實現同中小企業共同成長。”中行深圳市分行中小企業業務相關負責人如是對記者表示。目前該行形成了客戶為中心、端對端快速響應的“流程銀行”；“中銀信貸工廠”模式以專業、高效、創新的特點獲得了深圳市場的高度肯定，深圳中行在業務流程、組織架構、風險管理、產品組合、定價機制、績效考核等各個環節進行了優化創新，已形成一個完整全新的中小企業業務體系。還以現金流為主線，針對中小企業所在行業、經營模式和發展階段的不同需求，構建了五大系列的標準化產品體系、十余種品種的標準化融資產品。
據悉，目前中行深圳市分行根據中小企業需求進行探索，深圳中行成立了中小企業專營機構“中小企業業務部”，配備專門人員從事中小企業服務；在重點科技園區、工業園區、產業園區等中小企業密集區域設置7家專營服務中心——中小型企業信貸中心。目前該行已經形成了由15家管轄支行、140余家網點、400余名客戶經理共同參與的立體化中小企業服務體系。追求專業、高效和創新，近年的探索已取得了一定成果。
據了解，自2009起，該行連續舉辦了四屆“深圳市中小企業高峰論壇”；2009年在深圳國際金融博覽會上，深圳中行榮獲“最佳組織獎”、“最具人氣獎”、“最佳創意獎”；在 2010年，深圳中行成為“深圳市中小企業貸款聯保增信計劃”指定合作銀行；在2011年，深圳中行成為“中小企業專業委員會”首任主任會員單位等。
此外，中行深圳市分行還探加強了與政府機構、同業公會、擔保機構、投資銀行、小貸公司、專業服務中介等多種渠道的合作，積極探索中小微企業融資新模式，以此破解中小微企業融資難題，并樹立深圳中行中小微企業金融服務品牌。
值得關注的是，中行深圳市分行研發的產品中，有兩個系列的產品獲得了總行大獎。中銀多融易榮系列獲總行產品創新獎，該產品主要針對為大型商場超市供貨的中小企業提供免抵押、免擔保融資服務；中銀短貸通系列榮獲總行產品創新獎，該產品是企業根據其銀行結算記錄，便可獲免抵押、免擔保的信用貸款或抵押放大貸款。該體系包括短貸通、展業易、多融易、貿易融資易、投聯貸、EMC等在內的五大系列、十數種品種的標準化融資產品。在所有產品中，短貸通系列產品、投聯貸、合同能源管理（EMC） 授信業務頗具亮點。
短貸通系列產品的最大亮點是無須抵押。該產品是深圳中行針對結算三年以上的中小企業客戶主營業務資金缺口，根據其月均銷售回款規模提供一定比例的信用授信支持，或在其提供的抵押物基礎上給予一定比例的信用放大。該產品以結算增信方式，有效解決了中小企業信息不對稱、擔保抵押不足的問題。該產品操作簡單，申請便利，深受深圳市廣大小微型企業歡迎。于2011年8月份獲得參加深圳市金融創新獎并榮獲創新優秀獎，我行已累計批復授信金額33.6億元人民幣，批復筆數共1155筆。滿足小微企業“短、頻、快”融資需求，且2011年“短貸通寶”產品被收錄至總行的產品集、為各兄弟行提供可借鑒可復制的產品。帶來中間業務收入約2億，同時，通過該產品，帶動各業務機構的代發薪、網銀、個人中高端客戶等各項指標增長，交叉銷售效果明顯。
除傳統銀行授信產品外，還提供投資銀行服務——這是投聯貸的最大亮點。該產品主要面向成立超過2年且具高成長性（或擬上市）中小科技企業，在政府專項扶持基金、私募股權投資機構（PE）做出專業評估或者直接投資的基礎上，提供包括債權融資在內的一攬子金融服務支持的產品。
未來互聯網經濟發展將深刻影響中小企業金融服務的形式與內涵。包括深圳中行在內的整個中國銀行系統正在研究制定中小企業網絡金融服務方案，致力于將信息技術與金融核心業務深度融合，打造“移動式、電子化、智能化”的信貸工廠模式，為中小企業提供7*24小時、自助式、全方位金融服務，不斷改善客戶體驗。
深圳中行服務中小企業成功案例
深圳市一達通企業服務有限公司（以下簡稱為“一達通”），是國內第一家專為中小企業批量提供通關、運輸、保險、外匯、退稅、金融服務等全套實體環節服務的B2B專業進出口服務商，目前代理的客戶數約11000家，是我行從2001年開始培養至今的重要業務合作伙伴。目前，阿里巴巴是一達通的最大股東，在一達通和阿里巴巴的強強聯合下，一達通的發展已經進入了一個快速增長期，在各環節的進出口貿易融資上有很大的需求。一達通在多年為中小企業提供進出口與金融服務的實踐中創造了獨特的一達通融資平臺模式，我行以一達通作為“1”，將一達通的國內客戶與國外客戶進行整合，形成完整的貿易體系，即“N+1+N”模式，使之成為銀行批量拓展和服務中小企業的絕好平臺。
2013年全年我行向一達通發放貿易融資（包括退稅融資、融信達、出口押匯、關稅保函、遠期結售匯等）合計已經超過22億元，業務品種豐富，間接受惠的中小微型企業接近5000家，一達通已成為我行間接為中小微企業提供金融服務的優秀平臺。通過一達通的平臺可以為我行爭取更多的中小型客戶，拓寬我行的營銷渠道，并從一達通巨大的客戶群中發掘和培養一批優質的潛力客戶。